Yabancılar için bireysel ve şirket hesabı: PESEL olmadan, yerleşik olmayanlar için, Sp. z o.o. için ve banka reddinden sonra
Yabancıların Polonya'da banka hesabı açmasına yardımcı oluyoruz: bireysel hesap, JDG (şahıs işletmesi) hesabı veya Sp. z o.o. (limited şirket) hesabı. Zor durumları da üstleniyoruz: PESEL (kişisel kimlik numarası) veya karta pobytu (oturum kartı) yoksa, henüz Polonya'ya taşınmadıysanız ya da bir banka başvurunuzu reddettiyse. Kanun PESEL şartı koşmaz: AML kanununun 36. maddesine göre banka için doğum tarihi ve doğum ülkesi yeterlidir. Gerisini bankanın iç kuralları belirler ve bu kurallar bankadan bankaya değişir. Bu nedenle ziyaretten önce belgelerinizi seçilen bankanın şartlarıyla karşılaştırıyor, Varşova'da şubeden randevu alıyor ve görüşmeye sizinle birlikte, tercümeyle katılıyoruz. Şirket hesabını açıldıktan sonra vergi dairesine bildiriyoruz. Böylece hesap biała lista'da (KDV mükellefleri hesap listesi) görünür. Ücretimiz 800 PLN'den başlar. Hesabın açılmasına her zaman banka karar verir, bu kararı garanti edemeyiz.
İhtiyaçlar farklı, dolayısıyla uygun bankalar da farklı. Evrensel "en iyi banka" yok.
En kolay durum: şubeye pasaport ve kartla gidiyorsunuz, hesap aynı gün çalışır. Bizim işimiz burada ücretsiz işletim, anladığınız dilde uygulama ve makul döviz transfer koşulları olan bankayı seçmek - en yakın şubeyi değil.
Kanun bunu yasaklamaz: AML kanununun 36. maddesine göre banka PESEL numarasını, yoksa doğum tarihini ve doğum ülkesini kaydeder. Ancak kabul edilen belgelerin listesini her banka kendisi belirler. Bir bankada vizeli pasaport yeterli olur, diğerinde karta pobytu istenir. Ziyaretten önce bankanın hangi belgelerinizi kabul ettiğini öğreniyor ve dosyanızın uyduğu şubeden randevu alıyoruz. Bu, boşa gidecek iki-üç yolculuğu önler.
Şahıs işletmesi resmen bireysel hesaptan çalışabilir, ancak pratikte bu çıkmaz sokak: bireysel hesap biała lista'ya girmez, dolayısıyla 15.000 PLN'den yüksek tutarlarda iş ortakları çalışmayı reddeder. Split payment için otomatik rachunek VAT ile tam bir rachunek rozliczeniowy açıyoruz.
Burada banka ciddi inceler: umowa spółki, KRS kaydı, NIP, ortaklık yapısı, gerçek faydalanıcılar, sermaye kaynağı, fiili adres ve faaliyet niteliği. Dosyayı, AML soruları ziyaretten önce kapanacak şekilde hazırlıyoruz. Ayrı bir iş: kapitał zakładowy (esas sermaye, en az 5.000 PLN) için hesap. S24 ile kurulan şirkette sermaye yalnızca nakit olarak ve KRS kaydından sonra en geç 7 gün içinde yatırılır.
Şubeye gitmeden hesap açmak hukuken mümkündür: Polonya finans denetim kurumu KNF, hem bireyler hem şirketler için görüntülü kimlik doğrulama kurallarını yayımlamıştır. Ancak AML kanunu, müşterinin fiziken bulunmadığı açılışı yüksek risk göstergesi sayar. Bu yüzden uzaktan yolu kime sunacağına banka kendisi karar verir. PESEL'i ve Polonya adresi olmayan bir yabancı şube ziyaretini hesaba katmalıdır. Sizin durumunuzda uzaktan açılışın mümkün olup olmadığını önceden öğreniyoruz. Mümkün değilse dosyayı tek yolculuğa göre hazırlıyoruz.
Açılmış hesap işin yarısıdır. JDG için hesap numarası CEIDG-1 ile, şirket için NIP-8 ile bildirilir (KRS kaydından itibaren 21 gün, değişikliklerde 7 gün içinde). Ancak bundan sonra hesap biała lista podatników VAT'ta görünür ve ona yapılan ödemeler karşı taraf için güvenli olur.
Bireysel hesap 1-3 gün. Şirket hesabı bankaya ve yapının karmaşıklığına göre 3-10 gün.
İkamet statünüz, PESEL'iniz olup olmadığı, bireysel mi şirket hesabı mı gerektiği, ciro ve para birimleri, split payment ve çoklu para birimi ihtiyacı - hepsine bakıyoruz. Buradan, şartlarını dosyanızın karşıladığı iki-üç bankalık kısa liste çıkıyor.
Seçilen bankanın gereklerine göre dosya topluyoruz: pasaport, karta pobytu veya vize, adres belgesi, şirket için KRS/CEIDG, NIP, umowa spółki, faydalanıcı bilgileri ve faaliyet tanımı. Sorunlu noktaları gişede değil, önceden kapatıyoruz.
Yabancılarla çalışan belirli bir personele, belirli bir şubeye randevu alıyoruz. Birlikte gidiyor, görüşmeyi ve AML anketindeki soruları tercüme ediyoruz - tek başına yapılan denemeler çoğunlukla bu aşamada tıkanır.
İnternet bankacılığı ve uygulamayı kuruyor, rachunek VAT'ı bağlıyor, kartı çıkarıyor, gerekirse muhasebeci yetkisi ve çoklu para birimi alt hesapları ekliyoruz.
Hesabı CEIDG-1 veya NIP-8 ile bildiriyor, iki-üç gün sonra MF sitesindeki biała lista'da göründüğünü kontrol ediyoruz. Tarihli ekran görüntüsünü gönderiyoruz - iş ortakları ve muhasebeciniz için kanıtınız.
Kesin liste bankaya bağlıdır - durum analizinden sonra kişisel kontrol listesi iletiyoruz.
Banka ret gerekçesini çoğunlukla açıklamaz, ancak mantığı AML kanunundan ve KNF görüşlerinden okunur. Yabancıların başvurularının nerede takıldığını ve ziyaretten önce neleri kontrol ettiğimizi aşağıda bulabilirsiniz.
Kara para aklamayla mücadele kanununun (AML) 36. maddesi PESEL'i olmayan müşteriyi açıkça düzenler. Banka adı ve soyadı, vatandaşlığı, doğum tarihini ve ülkesini, kimlik belgesinin seri ve numarasını kaydeder. Kanunda PESEL olmadan hesap açmayı yasaklayan bir hüküm yoktur. "Önce PESEL" şartı belirli bir bankanın iç kuralıdır. Pratik sonuç şudur: bir bankadaki ret, diğer banka hakkında bir şey söylemez. Şartları önceden öğreniyoruz. PESEL hızlı alınabiliyorsa önce onu çıkarmanızı öneriyoruz.
Kanun "kimliği tespit eden belge" ister, ancak bir liste vermez (md. 37). Bu nedenle listeyi her banka kendisi belirler. Pasaportta genellikle sorun çıkmaz. Yasal kalışı karta pobytu, vize veya giriş damgası gösterir. Geçici belgelerde durum daha zordur: Polonya Kamu Denetçisi (Rzecznik Praw Obywatelskich) 2026'da, bankaların yabancılara verilen geçici kimlik belgesini kabul etmediğini KNF'ye yazmıştır. Banka müşteriyi doğrulayamıyorsa kanun hesap açmasını yasaklar (md. 41). Bu yüzden gişede tartışmak sonucu değiştirmez. Ziyaretten önce bankanın sizin belgenizi kabul edip etmediğini teyit ediyoruz.
Banka vatandaşlığınızı kanun gereği kaydeder (md. 36). Her müşterinin risk düzeyini ise kendisi belirler ve bunu yaparken faaliyet alanına ve ülke riskine bakar. KNF bunu görüşünde böyle tarif eder. AML kanunu yüksek risk göstergelerini sayar: yoğun nakit işlemler, olağandışı karmaşık ortaklık yapısı, yüksek riskli ülkelerle veya AB ya da BM yaptırımı altındaki ülkelerle bağlantı (md. 43). Değerlendirilen risk yükseldikçe anket ayrıntılanır ve banka daha fazla belge ister. Bu kontrolün etrafından dolaşılamaz. Yalnızca eksiksiz bir dosya ve belgelerle örtüşen yanıtlarla geçilir.
Banka hesabı neden istediğinizi anlamak, gerektiğinde paranın kaynağını incelemek zorundadır (AML kanunu md. 34). Uygulamada bunlar anket sorularıdır: nerede çalışıyorsunuz, hesaba kim ödeme yapacak, hangi tutarları bekliyorsunuz. Yanıtlarınızı umowa o pracę (iş sözleşmesi) veya umowa zlecenie (hizmet sözleşmesi), müşteri sözleşmesi ya da önceki hesabınızın dökümü destekler. Adrese gelince: kanuna göre banka adresi biliyorsa kaydeder. Ancak Polonya'da bir yazışma adresi yoksa banka temel ödeme hesabını bile reddedebilir (ödeme hizmetleri kanunu md. 59ic). Kira sözleşmenizi veya meldunek (adres kaydı) belgenizi her zaman yanınızda bulundurmanızı öneririz.
Şirkette banka unvanı, hukuki şekli, adresi, NIP numarasını ve temsilcilerin bilgilerini tespit eder. Buna gerçek faydalanıcı ile ortaklık ve kontrol yapısı da eklenir (AML kanunu md. 34 ve 36). KNF, kurumsal müşterilerin doğrulanmasına ilişkin görüşünde bankanın dayanabileceği belgeleri sayar: güncel KRS kaydı, umowa spółki (şirket sözleşmesi), NIP ve REGON teyitleri, ZUS ve vergi dairesi yazıları. Ortak Türkiye'de veya başka bir ülkede kurulu bir şirketse, o ülkenin sicilinden onaylı bir kayıt örneği gerekir. Birlikte temsilde imza atan herkes doğrulamadan geçer. Banka yalnızca CRBR (gerçek faydalanıcılar sicili) verilerine dayanamaz ve farklılıkları kaydetmek zorundadır. Bu nedenle CRBR bildirimini banka ziyaretinden önce yapıyoruz.
KRS kaydından sonra süreler aynı anda işler: sermayenin nakit olarak yatırılması ve yönetim kurulu beyanı için 7 gün (Ticaret Şirketleri Kanunu md. 158 ve 167), CRBR bildirimi için 14 gün, hesap numarasını içeren NIP-8 için 21 gün. İlk süre en dar olanıdır: sermaye havaleyle yatırılacaksa hesap daha ilk hafta gerekir. Bankanın tüketiciye açmak zorunda olduğu temel hesap şirketler için yoktur. Şirket başvurusunun incelenmesi için tek bir süre de öngörülmemiştir. Bu nedenle banka dosyasını şirket kurulmadan hazırlıyor, ziyareti kayıttan sonraki ilk günlere planlıyoruz.
Hesap başına sabit ücret. Bankada temel tarifelerde hesap işletimi genelde ücretsizdir.
* Hesap açılışı ve temel işletimi bankalar genelde ücretlendirmez. Olası banka masrafları: kart basımı, SWIFT transferleri, döviz dönüşümü, düşük ciro ücreti. Banka talep ederse yabancı belgelerin yeminli tercümeleri ayrıca faturalanır. Bankanın kararını garanti edemeyiz - bu AML süreçlerine bağlıdır - ancak vakanızın geçeceği şekilde seçim yapıyoruz.
Bireysel hesap ve JDG için şirket hesabı 800 PLN'den, Sp. z o.o. hesabı 1.200 PLN'den, PESEL'siz veya yerleşik olmayanlar için hesap 1.500 PLN'den başlar. Ücret şunları kapsar: durum analizi ve banka seçimi, kontrol listesi ve belge kontrolü, şube randevusu, görüşmede tercümeli eşlik, internet bankacılığının kurulumu. Şirket hesabında ayrıca hesabı CEIDG-1 veya NIP-8 ile bildiriyor ve biała lista'da göründüğünü kontrol ediyoruz. Banka isterse yeminli tercümeler ve bankanın kendi masrafları ayrıca ödenir. Hesabın açılmasına banka karar verir, bu kararı garanti edemeyiz.
Yazın: PESEL'iniz var mı, ikamet statünüz nedir, bireysel mi şirket hesabı mı gerekiyor. 30 dakikada şartlarını dosyanızın karşıladığı bankaların kısa listesini ve anahtar teslim fiyatı veriyoruz - hesabın biała lista'ya bildirimi dahil.
